Baufinanzierung Darlehen Vorsorge Berufsunfähigkeit
Die Absicherung der eigenen Arbeitskraft für den Fall einer Krankheit oder eines Unfalls wurde von der Bundesregierung zum 1.1.2001 neu geregelt. Für alle nach dem 1.1.1961 geborenen Personen gilt bei Berufsunfähigkeit: Wer weniger als 3 Stunden am Tag einer Arbeit nachgehen kann, hat Anspruch auf die volle Erwerbsminderungsrente, die ungefähr 38 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens beträgt. Wer zwischen 3 bis 6 Stunden arbeiten kann, erhält nur die halbe Erwerbsminderungsrente. Deshalb empfiehlt sich der Abschluss einer Privaten Berufsunfähigkeitsversicherung, die die finanzielle Lücke zwischen dem bisherigen Netto-Einkommen und gesetzlicher Zahlungen auffüllt.
Beim Vertragsabschluss sind zwei Bedingungen besonders zu beachten. 1. der "abstrakte Verweis" und 2. die Richtlinie für die Feststellung der Berufsunfähigkeit.
Der abstrakte Verweis ermöglicht der Versicherung, die Rentenzahlung abzulehnen und stattdessen den Versicherten in eine andere Tätigkeit als die bisher ausgeübte zu verweisen. Diese Klausel sollte bei einer kundenfreundlichen Versicherung nicht in den Bedingungen enthalten sein.
Bei der Feststellung der Berufsunfähigkeit bestehen einige Versicherungen auch auf einer langfristigen Prognose über den Krankheitszustand des Versicherten. In der Regel sollte der Versicherung hierfür eine vom Arzt auf 6 Monate prognostizierte dauernde Arbeitsunfähigkeit ausreichen.
Die Prämien für eine Private Berufsunfähigkeitsversicherung orientieren sich am Lebensalter zu Versicherungsbeginn, der Höhe der Rente, der Art der ausgeübten Tätigkeit und bisheriger Vorerkrankungen. Werden diese der Versicherung verschwiegen, kann sie auch noch nachträglich die Leistungszahlung ablehnen. Jüngere Arbeitnehmer, die frühzeitig eine Private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, zahlen geringere Beiträge als bei einem späteren Vertragsabschluss. Personen, die eine körperlich anstrengende Arbeit ausüben müssen meist eine höhere Prämie zahlen. Bei der Höhe der Rente kann aus mehreren Stufenbeträgen gewählt werden. Das beste Angebot findet man bei Versicherungsvergleichen im Internet.
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